ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করা উচিত নয় কেন
আজকের আলোচনার বিষয় হলো ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানত অথবা এফডিতে কেন উচিত নয়। সাথে আলোচনা করা হবে আপনার টাকাকে কাজে লাগানোর সহজতর উপায় নিয়ে এবং কোন ক্ষেত্রে আপনার অর্থ জমা করা হলে আপনার সম্পুর্ন অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন।
Monisha Moni 
বলা বাহুল্য যে আপনার অর্থকে কাজে লাগানোর সবচেয়ে সহজ উপায় হল -ফিক্সড ডিপোজিট একাউন্টে বিনিয়োগ করা। তবে আপনার জেনে নেয়া ভালো যে কেন আপনার অর্থ ফিক্সড ডিপোজিট করে রাখা উচিত নয়। ফিক্সড ডিপোজিট একাউন্ট হলো একটি বিনিয়োগ একাউন্ট। এই একাউন্টে আপনার টাকা একটি নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত স্থির আমানত হিসেবে জমা রাখা হয়। এবং বরাদ্দকৃত সময় শেষে ঐ টাকার সাথে নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদ বা মুনাফা প্রদান করা হয়।
একটি নির্দিষ্ট সময় পরে যেকোনো সেভিংস একাউন্টের তুলনায় ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানত একাউন্টের সেরা সুদের হার প্রদান করা হয়ে থাকে। ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানত বা এফডি সাধারণত ৫ বছর বা তার বেশি সময় পর্যন্ত জমা রাখা হয়। গ্রাহক প্রয়োজন হলেও তার ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানত থেকে তার সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করতে পারে না যার জন্য স্থির আমানত খুব একটা সুবিধা জনক নয়। এক্ষেত্রে একাউন্টে জমা রাখা অর্থ থেকে প্রায় ৮০%-৯০% লোন গ্রহণ করতে পারবেন প্রয়োজন হলে তবে আপনার সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন না আর উত্তোলন করতে হলেও আপনার একাউন্ট থেকে ব্যাপক পরিমাণে অর্থ কেটে রাখা হবে।
ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানত অথবা এফডিতে বিনিয়োগ না করার কিছু কারণ আজ আপনাদের সামনে তুলে ধরা হলো:
১. ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ এর সবচেয়ে বড় ভূল হল এটি সুদ প্রাপ্ত।
২. ফিক্সড ডিপোজিটে জমা রাখা অর্থ পুরোপুরি কর যুক্ত। এফডি এর সুদের হার শেষ হলে ব্যাংক গুলো কর কর্তনের জন্য অনুমতি প্রাপ্ত হয়।
৩. মোট সুদ বা মুনাফা বিনিয়োগ কারীদের মোট আয় এর অন্তর্ভুক্ত এরপর স্বতন্ত্র রেট অনুযায়ী কর কর্তন করা হয়।
৪. এফডি (ফিক্সড ডিপোজিট) গুলোতে বিনিয়োগের আরো একটি অসুবিধা হল জরিমানা বা প্রস্থান লোড।
৫. এফডি (ফিক্সড ডিপোজিট) সময় শেষ হওয়ার আগে যখন ভেঙ্গে ফেলা হয় বা প্রত্যাহার করা হয় তখন নির্দিষ্ট পরিমাণ ফি কর্তন করা হয় আর সেটি হলো জরিমানা বা প্রস্থান লোড।
৬. স্থির আমানত গুলোর পক্ষে প্রতিকুল হওয়ার ক্ষেত্রে মূল্যবান আগ্রহ হারিয়ে বিনিয়োগকারীদের তারল্য শেষ করে ফেলে।
৭. স্থির আমানত মুদ্রা স্ফীতি হেজ হিসেবে কাজ করে না, মুদ্রার হ্রাসকৃত মানের বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয় হেজিং ইনস্ট্রুমেন্ট। তবে এভাবে বিনিয়োগ কারীদের রিটার্ন ঝুঁকিতে পড়ে যায়।
৮. বর্তমানে এফডি এর সুদের হার অনেক হ্রাস পেয়েছে এজন্য বিনিয়োগ কারীদের উচিত অন্য বিকল্প গ্রহণ করা যাতে করে তাদের অর্থের জন্য আরো বেশি মূল্য পাওয়া যায়।
৯. বাণিজ্যিক কাগজ সিপি গুলো স্বল্প সময়ের দায়বদ্ধতার জন্য বড় কর্পোরেশন এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান গুলো সাধারণ প্রতিশ্রুতি যুক্ত নোট জারি করে যা অনিরাপদ এবং ছাড় মুক্ত সময়ে বিক্রি করা হয় এবং এর পরিপূর্ন সময়কাল ৭দিন থেকে ১ বছর পর্যন্ত যে কোনো স্থানে হতে পারে।
১০. এফডি ( ফিক্সড ডিপোজিট) এর মধ্যে টাকা জমা রাখার আরো একটি অসুবিধা হলো ,এটা আপনার টাকা সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেয় না।
১১. একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনাকে রাত-দিন অস্থির ভাবে এ চিন্তায় মশগুল থাকতে হবে যে আপনার বিনিয়োগকৃত টাকা নিরাপদ আছে কী না, কতটুকু টাকা ফেরত পাবেন, কি পরিমাণ লাভ হবে।
১২. বৈশিষ্ট্যগত দিক দিয়ে ফিক্সড ডিপোজিট একটি সহজতর প্রক্রিয়া। এখানে আপনি ১ মাস,পাঁচ বছর বা আরো অধিক সময় পর্যন্ত টাকা জমা রাখতে পারবেন তবে আপনার সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন না।
১৩.এফডি বা স্থির আমানত অথবা ফিক্সড ডিপোজিট আপনার সঞ্চয়ের অভ্যাসকে উৎসাহিত তবে এতে আপনার বিনিয়োগকৃত টাকা নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত জমা থাকতেই হবে। সময়ের পূর্বে আপনি টাকা ফেরত নিতে পারবেন না (তবে বিশেষ জরুরী প্রয়োজনে টাকা তুলতে পারবেন) কিন্তু তাতে তারা আপনার অধিকাংশ অর্থ কেটে রাখবে।
১৪. বরাদ্দকৃত সময় শেষে নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদ বছর বা মাস অনুযায়ী (যেভাবে আপনি সময় নির্ধারণ করেছেন) প্রদান করা হবে তবে আপনার জমা করা অর্থ থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ কর কর্তন করা হবে।
১৫. বিয়ে,চিকিৎসা বা জরুরী কোনো অবস্থায় নির্দিষ্ট সময়ের পূর্বেই টাকা উত্তোলন করা যাবে সেক্ষেত্রে আপনার সুদ আয় কিছুটা হ্রাস পাবে।
১৬. কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা প্রস্তুত করা স্বল্প মেয়াদী আর্থিক সরঞ্জামাদিকে সাধারণত ট্রেজারি বিল (টি বিল) বলা হয়। এই টি বিল বিনিয়োগ এর একটি নিরাপদ স্থান কারণ এটা কোন বাজার ঝুঁকি বহন করে না তবে এর রিটার্ন গুলো উচ্চতর হয় না। এর সময়কাল সাধারণত ৩ মাস, ৬ মাস অথবা ১ বছর পর্যন্ত হতে পারে।
১৭. স্থির আমানত তার পরিপক্ক সময়কাল শেষ না হওয়া পর্যন্ত তহবিলকে পুরোপুরি অবরুদ্ধ করে রাখে যাতে করে প্রয়োজন হলেও অর্থ উত্তোলন করা যায় না।
১৮. স্থির আমানত এর আরও একটি অনুরূপ হল তরল তহবিল যার মাধ্যমে জরিমানা ছাড়াই রিটার্ন প্রত্যাহার করা হয় অর্থাৎ স্থির আমানত এর সময় কাল এর পর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কর কর্তন করা হয় যার ফলে বিনিয়োগ কারীদের অনেক অর্থ কেটে রাখা হয়।
উপরোক্ত আলোচনা থেকে আমরা জানতে পারি যে ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থির আমানতে বিনিয়োগ করা খুবই সহজ কিন্তু অধিকাংশ অর্থ সেখানে কর্তন করা হয় যার ফলে বিনিয়োগ কারীদের রিটার্ন খুব লাভজনক হয় না।ফিক্সড ডিপোজিট করার পূর্বে আপনি বিভিন্ন ব্যাংক থেকে প্রদত্ত সুদ-আয় বিচার বিবেচনা যাচাই বাছাই করে নিতে পারেন। এর ফলে আপনার জন্য সবচেয়ে সেরাটাই বেছে নেয়া সম্ভব হবে ঝুঁকি বা সম্পুর্ন অর্থ ফেরত না পাওয়ার দুশ্চিন্তা থেকে মুক্ত হয়ে থাকতে পারেন।
